Банковская карта для путешествий: анализ рынка предложений

Здравствуйте, уважаемые читатели!

Сегодня, наверное, никто уже не пришивает потайные кармашки на нижнее белье и не прячет валюту в подкладке чемодана.

Зачем? Ведь все свои средства можно безопасно хранить на банковской карте, оставив небольшую сумму наличности только на непредвиденные расходы.

В этом обзоре рассмотрим лучшие банковские карты для путешествия за границу. Выберем наиболее выгодные и удобные как из дебетовых, так и из кредитных карт.

Чтобы решить, с какой картой ехать в путешествие, выбрать финансовую организацию мало. Нужно еще знать, как правильно пользоваться картой за рубежом. Небольшая подготовка и соблюдение простых правил помогут избежать множества неприятностей.

Лучшие карты и бонусы для путешественников

Сначала отмечу, какие требования предъявляет среднестатистический пользователь к таким картам:

  1. Степень защиты (с чипом, магнитной полосой, комбинированная).
  2. Возможность снимать наличные и комиссионные за эту операцию.
  3. Величина беспроцентного периода (для кредиток).
  4. Программа кэшбэка.
  5. Процент за конвертацию валют.

Объединяет все карточки программа возврата части потраченных средств (кэшбэк). Накопленные баллы, мили можно обменивать на билеты, бронирование гостиниц, аренду авто, чем и пользуются путешественники. Понятно, что условия программ разные.

Дебетовые

Оплата дебетовой картой возможна лишь в пределах остатка на счете. “Перехватить” немного в долг у банка с таким пластиком не получится. Такое становится возможным, только если предусмотрен овердрафт.

1. Alfa Travel Premium от Альфа-Банка

Карта Alfa Travel Premium стала победителем в номинации “Самая выгодная карта для путешественников Frank Banking Reward Award 2018”. Владельцам доступны следующие привилегии:

  • 5 % кэшбэк милями за любые покупки (на билеты и бронирование отелей – до 11 %);
  • мили обмениваются на авиабилеты любых компаний мира и не сгорают;
  • в подарок карта Priority Pass, которая предоставляет доступ в бизнес-залы;
  • расширенная страховка (включает экстремальные виды спорта) для всей семьи до 150 000 евро страхового возмещения;
  • текущий счет можно открыть в любой момент в удобной валюте, среди которой рубли, доллары США, фунты стерлингов, швейцарские франки;
  • наличие персонального помощника, который организует встречи, находит гидов, бронирует столик в ресторане, достает билеты на мероприятия, составляет интересный маршрут по лучшим местам вашего местопребывания и т. д.;
  • трансферы в аэропорты и на ж/д вокзалы.

Банковская карта для путешествий: анализ рынка предложений

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания пакета услуг “Премиум” В рамках пакета “Премиум” бесплатен, если:

  • на счет поступает зарплата свыше 400 тыс. р.;
  • средний остаток на счете от 1,5 млн р. + покупки по карте не менее 100 тыс. р. ежемесячно;
  • сумма на счете от 3 млн р.

В остальных случаях – 2 500 р. в год

Процент на остаток От 10 тыс. р. в месяц – 5 %.
От 150 тыс. р. в месяц – 6 %
Снятие наличных за рубежом 0 р. в банкоматах банка и партнеров
Внесение денег через банкоматы Без комиссии

Банковская карта для путешествий: анализ рынка предложений

2. Visa Classic Travel от Райффайзен Банка

Visa Classic Travel – это рублевая карта с кэшбэком на все покупки, который возвращается в виде миль. Стандартный курс обмена: за каждые 40 р. – 1 миля. Плюс в день рождения начисляются бонусные 1 000 миль.

Накопленные баллы обмениваются на сайте iGlobe.ru. Здесь можно приобрести билеты на самолет или поезд, забронировать отель, заказать трансфер или арендовать автомобиль, оформить страховку.

Банковская карта для путешествий: анализ рынка предложений

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания 500 р. в год
Комиссия за выдачу наличных В банкоматах банка и банков-партнеров – 0 р.
В отделениях и банкоматах других банков – 2 бесплатных снятия в месяц по всему миру, далее – 1 % (min 199 р.)
Пополнение с любых карт Бесплатно
Лимиты по карте На снятие и переводы:

  • 200 тыс. р. в день;
  • 1 млн р. в месяц.

На все виды операций – 6 млн р. в день

3. ALL Airlines Black Edition от Тинькофф Банка

Программа кэшбэка ALL Airlines Black Edition позволяет копить мили и обменивать их на билеты любой авиакомпании:

  • до 10 % возвращается за оплату отелей и аренду автомобиля (при условии, что вы бронируете на Booking и Rentalcars через Тинькофф Путешествия);
  • до 5 % за оплату ж/д и авиабилетов (также при заказе через Тинькофф Путешествия);
  • до 1,5 % за остальные покупки.

Банковская карта для путешествий: анализ рынка предложений

Одним из преимуществ карточки Тинькофф является страховка, которая покрывает расходы до 100 000 $ и действует для семьи из 5 человек. Кроме того, доступны и другие премиальные услуги, в том числе доступ в бизнес-залы Lounge Key. Банк дает право бесплатно 2 раза в месяц посещать бизнес-залы в аэропортах. Причем сделать это можно без карты Priority Pass.

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания 0 р. при наличии на счете не менее 3 млн или при покупках от 200 тыс. р. за расчетный период.
1 990 р. в месяц в остальных случаях
Комиссия за выдачу денег в банкоматах банка 0 р.
Комиссия за выдачу через партнеров 0 р. до 500 тыс. р. за расчетный период.
2 %, но min 90 р. свыше 500 тыс. р. за расчетный период
Мили на остаток 3,5 % годовых

4. Opencard Travel от банка “ФК Открытие”

В качестве валюты карты Opencard Travel предлагаются рубль, доллар или евро. Также можно выбрать подходящую вам платежную систему: Visa, MasterCard или МИР (последняя не подходит для заграничных поездок).

Банк предоставляет на выбор два варианта мильной программы:

  • кэшбэк до 11 % в выбранной категории и 1 % за остальные покупки;
  • возврат до 3 % за все приобретения.

При этом раз в месяц можно менять вариант кэшбэка через мобильное приложение. Вы можете оплатить накопленными бонусами билеты на самолет и поезд, бронь в отеле, но только через Открытие Travel.

Банковская карта для путешествий: анализ рынка предложений

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания 0 р.
Комиссия за выдачу наличных В банкоматах “Открытия” и партнеров – 0 р.
В других банкоматах:

  • до 10 тыс. р. в месяц – без комиссии;
  • свыше 10 тыс. р. – 1 % от суммы (min 100 р.)
Ограничения на снятие До 200 тыс. р. в день.
До 1 млн р. в месяц
Комиссия за пополнение В банкоматах и кассах банка, а также партнеров – 0 р.
В кассах банка на карточный счет без использования карты – до 199 999,99 р. – 500 р., свыше 200 тыс. р. – бесплатно
Переводы На другую карту “Открытия”, в сторонние банки (по реквизитам) или номеру телефона – 0 р.
На пластик других банков по номеру карточки – 1,5 % (min 50 р.)

5. Кукуруза MasterCard Standard

Бонусы по карте Кукуруза MasterCard Standard начисляются в размере 0,5 % по всем тратам и до 30 % за покупки у партнеров. Принимают к оплате их те же партнеры: расчет на списание производится по тарифу “1 балл = 1 рубль скидки”.

Главным преимуществом карточки “Кукуруза” для путешественников является то, что пересчет валюты осуществляется по курсу Банка России. Но есть и главный недостаток – ее выпускает небанковская организация “Связной”. Кого-то этот фактор может остановить.

Также одним из минусов можно назвать отсутствие чипа и PayPass.

Банковская карта для путешествий: анализ рынка предложений

Есть возможность подключить услуги:

  • проценты на остаток (до 5,65 %);
  • кредитный лимит (до 300 000 р. со льготным промежутком 55 дней).
Тарифы и условия
Стоимость обслуживания 0 р.
Комиссия за выдачу наличных с услугой “Проценты на остаток” 0 р., если более 5 000 р. за одну операцию и до 50 000 р. за месяц.
1 %, но min 100 р. – в остальных случаях
Комиссия за конвертацию валюты 0 %

Кредитные

Кредитная карта позволяет клиенту пользоваться средствами банка в пределах установленных лимитов. При этом устанавливается беспроцентный период, в течение которого можно вернуть всю снятую сумму без переплаты.

1. ALL Airlines Black Edition от Тинькофф Банка

Бонусная программа кредитки All Airlines Black Edition почти такая же, что и по аналогичной дебетовой карте. Единственное отличие – кэшбэк за обычные покупки не 1,5, а 2 %. Действует программа по бесплатному страхованию путешественников (семья до 5 человек), и предоставляется доступ в бизнес-залы аэропортов.

Банковская карта для путешествий: анализ рынка предложений

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания 0 р. при остатке на счете не менее 3 млн р. или при сумме покупок 200 тыс. р. и более за расчетный период и одновременном наличии на счете не менее 1 млн р.
1 990 р. в месяц в остальных случаях
Кредитный лимит До 2 млн р.
Льготный период 55 дней
Оплата за выдачу средств 0 р. (до 100 тыс. р.)
Процентная ставка 12–27,9 % годовых по операциям покупки.
25,9–39,9 % по операциям снятия наличных и перевода
Минимальный платеж В пределах 8 % от задолженности

2. Золотая карта “Аэрофлот” от Сбербанка

Само название Золотой карты “Аэрофлот” говорит за себя – накопленные мили можно потратить, оплатив билеты авиакомпании “Аэрофлот” или альянса SkyTeam. 1,5 мили начисляются за каждые потраченные 60 р.

Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Да, конечно. Ведь она подключена к мировым платежным системам, поэтому проблем с ее использованием за рубежом не возникает.

Банковская карта для путешествий: анализ рынка предложений

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания 3 500 р. в год
Сумма кредита До 300 тыс. р. для стандартных клиентов.
До 600 тыс. р. для зарплатных
Льготный период 50 дней
Комиссия за выдачу 3 %, но не менее 390 р. в банкоматах и кассах банка.
4 %, но не менее 390 р. в других банках
Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки 300 тыс. р.
Процентная ставка 23,9–25,9 % годовых

3. “Карта мира без границ” от Промсвязьбанка

Накопленные мили Карты мира без границ переводятся в “живые” деньги по курсу 1 к 1. Ими можно оплатить не только билеты на самолет или поезд, но и бронь гостиницы, аренду авто, готовый тур или круиз. Деньги возвращаются за покупки в следующих категориях:

  • путешествия и покупки за пределами страны (кроме сети интернет) – 3 %;
  • любые приобретения – 1,5 %.

Банковская карта для путешествий: анализ рынка предложений

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания 1 990 р. в год
Лимит кредитования До 600 000 р.
Льготный период 55 дней
Процентная ставка 26,5–29,9 % годовых
Ограничения на выдачу средств До 500 тыс. р. в день.
До 2 млн р. в месяц
Комиссия за выдачу наличных в банкоматах ПСБ и других банков 4,9 % + 390 р.
Сверх лимитов выдачи наличных – 2 % от суммы превышения

4. “Карта Путешественника” от банка “Восточный”

Карту Путешественника можно заказать через интернет-банк или мобильное приложение. Эта карта Visa может быть неименной (Visa Instant Issue) или именной (Visa Classic).

Как и во многих других подобных продуктах, кэшбэк начисляется в виде миль:

  • 10 % за оформление на сайте;
  • 5 % за авиа и ж/д билеты, бронь отелей и аренду авто;
  • 2 % за все покупки.

При оформлении в подарок идет страхование багажа. В случае утери выплачивается 1 000 р. за каждый килограмм, а при задержке рейса – 150 р. за килограмм. Компенсация скромная, но все же лучше, чем ничего.

Организация предлагает поучаствовать в акции “Приведи друга”. За каждого нового клиента, который присоединился по рекомендации, вы получите 1 000 р.

Банковская карта для путешествий: анализ рынка предложений

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания 0 р.
Кредитный лимит До 300 тыс. р. по паспорту.
До 400 тыс. р. с дополнительным документом
Льготный период До 56 дней
Процентная ставка 24–28 % годовых
Лимиты на снятие До 150 тыс. р. в день.
До 1 млн р. в месяц
Комиссия за снятие и перевод 4,9 % + 399 р.
Проценты на остаток 10 000–500 000 р. – 4 %.
Свыше 500 000 р. – 2 %

5. #МожноВСЁ от Росбанка

Отличие программы #МожноВСЁ в том, что вы сами выбираете, в каком виде будете получать вознаграждение: как Cashback или Travel-бонусы.

Зачисление кэшбэка происходит в размере 1 % на все покупки. На оплату товаров из выбранной категории премирование происходит в зависимости от ежемесячного расхода. Самый выгодный возврат при тратах от 100 000 до 400 000 р. в месяц – возвращается 10 %.

Travel-бонусы начисляются за каждые 100 р., которые потратите с кредитки. Максимальное число баллов – 5. Вы их получаете, если укладываетесь в пределы 100 000–300 000 р. в месяц. Накопленным вознаграждением можно полностью или частично оплатить товары через сервис “Росбанк OneTwoTrip”.

Условия и тарифы
Стоимость обслуживания Первый месяц – 0 р.
Со второго месяца при сумме покупок от 15 тыс. р. – бесплатно.
Иначе – 79 р. в месяц
Кредитный лимит От 15 тыс. до 1 млн р.
Льготный период 62 дня
Комиссия за снятие и перевод 0 р. – в банкоматах Росбанка и партнеров.
1 % + 100 р. – в сторонних банкоматах.
4,9 % + 290 р. – в остальных случаях

Заключение

Какие банковские карточки выгоднее всего использовать за границей? Ответ непростой. Для кого-то принципиальным моментом будет возможность посещения бизнес-залов в аэропортах или бесплатная страховка, а для кого-то – банковский курс при конвертации валют. Есть много параметров, которые влияют на выбор:

  1. Как часто вы бываете за границей и расплачиваетесь там карточками? И в каких именно странах?
  2. Сколько денег храните на счете? От этого зависят привилегии по бонусным программам.
  3. Какие бонусы интересны именно вам. Например, вы не пользуетесь поездами и арендованными авто. Поэтому вас вряд ли заинтересует возможность обменивать накопленные бонусы на оплату этих услуг.
  4. И, конечно, тарифы и условия пользования.

Одно могу обещать совершенно точно – времени на изучение всех плюсов и минусов банковских предложений вы потратите очень много. Готовы?

Лучшие дебетовые карты для путешественников в июне 2020

Дебетовая банковская карта — это карта, на которой можно хранить средства и использовать для расчетов и переводов. Многие банки предлагают свои дебетовые карты, каждая из которых отличается своим набором услуг или системой лояльности.

Это позволят выбрать оптимальный вид для своих потребностей. Это как никогда актуально и важно в путешествиях, в отпуске, в рабочих поездках и в деловых командировках. Дебетовые карты для путешествий сейчас выпускают практически все крупные банки.

Такие карты часто предлагают различные бонусы.

Дебетовая карта для путешествий очень удобна тем, что дает возможность хранить на счету собственные денежные средства, рассчитываться по всему миру без поиска обменных пунктов валюты, доступа к сбережениям на счету круглосуточно без обеда и выходных, перечислять деньги на любой счёт и оплачивать покупки и услуги безопасно, легко и быстро.

В рейтинге рассмотрены лучшие дебетовые карты для путешествий. Для оценки самых выгодных предложений были учтены такие критерии, как: количество приветственных миль, условия накопления милей, размер процентов на остаток и условия их начисления, стоимость обслуживания и есть ли возможность бесплатного обслуживания карты, минимальный остаток денежных средств для начисления процентов.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Стоимость обслуживания картыНачисление процентов на остаток

Дебетовые карты с подарочными милями предполагают начисление милей за каждую совершенную покупку в магазинах-партнерах банка, либо в других организациях (кафе, рестораны, АЗС, отели и другое). Каждая миля конвертируется по условиям банка в реальное расстояние для путешествия на самолете, либо поезде. При достаточном накоплении миль, можно расплатиться ими при покупке билета на поезд или самолет.

Многие компании стремятся сохранить бонусы во время пандемии. Некоторые вводят новые акции, а некоторые продлевают действие бонусных миль.

Авиакомпания «Аэрофлот» на год перенесла аннулирование бонусных миль, продлив их действие. Бонусные мили, которые путешественники не смогут использовать в этом году из-за сокращения полетов на фоне пандемии, не сгорят в конце года и будут доступны в течение 2021 года, следует из рассылки «Аэрофлота» для пассажиров.

Сравнив предложения по дебетовым картам среди ТОП 1-100 банков по активам в России, мы собрали ТОП выгодных, на наш взгляд, карт для путешественников.

Лидеры рейтинга:

Банковская карта для путешествий: анализ рынка предложений Карта «AlfaTravel» Банковская карта для путешествий: анализ рынка предложений Умная карта Visa Gold Банковская карта для путешествий: анализ рынка предложений Карта «Zenit Travel Exclusive»

Оплата картой за границей РФ 2020: выбираем лучшую карту

Обновлено 26.08.2020.

Впереди лето, а значит, самое время обновить обзор лучших карт для покупок за границей, тем более что с момента выхода прошлой статьи прошел уже целый год.

Многие кредитные организации изменили условия по своим картам, появились новые предложения от других банков. Изменения коснулись, в основном, тарифов, но не общих механизмов конвертации или рекомендаций по использованию карточек за рубежом.

Большинство карт, выпускаемых в РФ, принадлежит к международным платёжным системам (МПС) Visa или MasterCard. Карты МИР рассматривать не будем, поскольку за границей их не принимают (за исключением нескольких стран).

Итак,
1) при покупке за границей в местной валюте, отличной от доллара или евро (для краткости такую валюту называют «тугрики»), банк, обслуживающий данную торговую точку (эквайер), отправляет в МПС Visa или MasterCard информацию о том, что с держателя карты нужно списать эту сумму в «тугриках».

2) МПС конвертирует «тугрики» в валюту расчёта между платёжной системой и вашим банком (обычно это доллар) и выставляет ему счёт в этой валюте. Банк, выпустивший вашу карту, называется эмитентом.

3) А дальше всё зависит от вашего банка и валюты карты. Если карточка в валюте расчётов эмитента и МПС, то с нее спишется ровно эта сумма. Если валюта отличается, то будет дополнительная конвертация по условиям банка. Здесь может быть и курс банка, ни к чему не привязанный, а может быть и строгая привязка к курсу ЦБ РФ.

Стоит отметить, что курс конвертации платёжных систем можно назвать рыночным, т.е. дополнительных накруток Visa и MasterCard не делают. Курсы конвертации Visa можно посмотреть здесь, курсы конвертации MasterCard здесь.

В момент совершения покупки (авторизации) фактически сумма покупки с вашей карты не списывается, а только блокируется (холдируется), иногда с запасом.

Итоговая сумма, как и курс, по которому будет списана сумма с карты, будут известны, когда банк получит от МПС подтверждение совершения операции (обычно 2-5 дней, может и месяц).

Если была заблокирована большая сумма, чем получилась после фактического проведения операции, то лишняя часть снова становится доступной на карте.

Основные потери происходят на третьем этапе. Курс конвертации банков в большинстве случаев особой щедростью не отличается. К тому же банки могут взимать дополнительную комиссию за трансграничные операции. Сегодня перед нами стоит задача найти карты, где эти потери будут минимальными.

UPD: 19.07.2020
С 11 августа 2020 международная платежная система MasterCard по картам в долларах и евро будет проводить конвертацию валют по курсу на дату совершения покупки, т.е. на дату авторизации.

Банковская карта для путешествий: анализ рынка предложений

У Visa все остается по-старому, будет использоваться курс на дату проведения операции по счету (обычно спустя 3-4 дня после покупки).

1 Всегда просите оплату в местной валюте

Это универсальное правило, за границей или на иностранном сайте нужно всегда платить в местной валюте. Курс конвертации торговой точки никогда не будет выгоднее курса платежной системы и банка.

К тому же при расчетах не в местной валюте есть риск нарваться на так называемый трансграничный рубль (когда МПС сконвертирует рубли, получившиеся в результате конвертации торговой точки по драконовскому курсу, в доллар США и стребует эту сумму с вашего банка, который вам ещё раз сконвертирует доллары в рубли).

2 Возьмите в поездку карты разных банков и платежных систем

Для поездок за границу лучше взять несколько карт разных банков и платежных систем. Это связано не только с вероятностью возникновения технических сбоев или потери карты, в некоторых странах могут просто не принимать карточки определенной платежной системы.

3 Берите с собой наличные

На дворе 21 век, но без наличных в заграничных поездках все равно не обойтись, карты принимают далеко не везде.

4 Проверяйте работоспособность карты дома

Перед поездкой лучше проверить, работает ли карта, при необходимости ее нужно активировать, проще всего это сделать путем запроса баланса в родном банкомате.

5 Используйте сейф-счета, дополнительные карты и лимиты

При выборе карты для заграничной поездки нужно учитывать не только выгодность курса конвертации, кэшбэк, процент на остаток и пр., но и безопасность карточек. Остаться без денег за рубежом крайне неприятно.

Следует отдавать предпочтение кредитным организациям, позволяющим открывать накопительные сейф-счета, к которым нет доступа с карты, и с которых можно перед покупками переводить деньги на карточку небольшими суммами через мобильное приложение или интернет-банк.

Очень удобно, когда банк позволяет выпустить дополнительные карты и установить по ним свои лимиты по операциям.

6 Предупредите банк о поездке

Если не уведомить свою кредитную организацию о предстоящей поездке, то вероятность блокировки карточки заметно возрастет.

Покупки за рубежом, а особенно снятие наличности для банков выглядят очень подозрительно, поэтому для вашей же безопасности они блокируют карту, чтобы пресечь возможное мошенничество.

А вот для разблокировки потребуется идти в отделение банка или вообще перевыпускать карточку.

7 Банки не отвечают за комиссии сторонних банков

Даже если по вашей карточке отсутствует комиссия банка-эмитента за снятие наличных в банкоматах за границей, то всё равно может взиматься комиссия владельца банкомата.

В РФ такой комиссии при выдаче наличных рублей с чужих карт нет, а вот в Таиланде, Камбодже или даже в Европе есть.

8 Осознанно выбирайте валюту карты

При выборе валюты карты всегда стоит учитывать свои индивидуальные потребности и возможности.

К примеру, вы собрались на неделю в Италию, и, казалось бы, вполне разумно будет оформить карту в евро, чтобы покупки списывались без каких-либо дополнительных конвертаций.

Однако перед тем как оформлять новую карту, стоит задуматься, а сможете ли вы сами купить евро по выгодному курсу для пополнения карточки, если у вас их на данный момент нет.

Да и вообще, есть ли у банка-эмитента возможность удобного пополнения своих карт, то же касается и снятия оставшейся валюты после поездки. Есть вероятность, что вы больше потеряете на обмене валюты, чем на конвертации при покупках.

К тому же если вы выезжаете за границу довольно редко, то, возможно, и вовсе не стоит тратить время на валютные карты, и ограничиться только рублёвыми.

9 Карта в евро нужна только для оплаты в евро

Долларовая карта является более универсальной, обычно она подходит и для оплаты в долларах, и для покупок в местной валюте, в то время как карты в евро созданы только для оплаты в евро, иначе появляются дополнительные потери на конвертацию через доллар.

Например, при покупке по евровой карте в чешских кронах будет сначала конвертация из кроны в доллар по курсу платежной системы, а потом из доллара в евро по курсу банка. При совершении этой операции по долларовой карте будет только одна конвертация из местной валюты в доллар по курсу платежной системы.

10 Риск использования рублевых карт во время волатильности

В периоды сильных колебаний валютных курсов повышается риск при использовании рублевых карт для заграничных покупок.

Курс конвертации почти по всем картам берется на момент списания покупки со счета, а не ее совершения (обычно через 3-5 дней), и за этот период он может значительно ухудшиться. В такие моменты кредитные организации раздвигают спреды с большим запасом.

Вот отзыв клиента, столкнувшегося с подобной ситуацией по карте “Польза Travel” от “Хоум Кредит” во время резкого скачка курса на мартовские праздники. В спокойное время там вполне выгодный курс конвертации:

Банковская карта для путешествий: анализ рынка предложений

В отличие от прошлых обзоров, я решил не выставлять баллы конкретным картам за различные параметры, просто перечислю наиболее подходящие для путешествий за границу. Они прекрасно дополняют друг друга и лучше брать с собой в поездку сразу несколько из них.

Я подобрал карты, которые сможет оформить каждый, с минимальной стоимостью обслуживания или вовсе бесплатные.

1 “Кукуруза” от РНКО “Платежный центр”

Прежде всего, это, конечно, старая добрая «Кукуруза», эмитентом которой является РНКО Платежный Центр. Благодаря использованию курса ЦБ РФ при покупках в валюте данная карта у многих путешественников является любимой на протяжении долгих лет.

При покупках в долларах США на карте сперва блокируется сумма покупки по курсу ЦБ РФ с запасом +5%, окончательное списание произойдет через несколько дней по курсу ЦБ РФ на момент списания.

При операциях в евро для расчета суммы блокировки евро переводятся в доллары по курсу платежной системы MasterCard, а затем доллары превращаются в рубли по курсу ЦБ РФ +5%. В день списания происходит одна конвертация из евро в рубли по курсу ЦБ РФ.

При покупках в «тугриках» (любая другая валюта, кроме долларов и евро) все расчеты будут с предварительной конвертацией из «тугрика» в доллар по курсу MasterСard.

Неименную чипованную карту «Кукуруза World» платежной системы MasterCard можно оформить в салонах «Евросеть» и «Связной», за выпуск нужно заплатить 300 руб., обслуживание карты бесплатно.

Если у вас раньше не было карты «Кукуруза», то можно получить 300 баллов в подарок (эквивалент 300 руб.) за ее оформление по акции «Приведи Друга». Для этого в течение 7 дней с момента получения «Кукурузы» нужно ввести в мобильном приложении промокод FRC81R1YX и в течение 30 дней совершить любую покупку по карте.

При необходимости в личном кабинете «Кукурузы» можно заказать именную карту (стоит 250 руб.).

За все покупки по «Кукурузе» положен кэшбэк в 1,5% (если подключить «Двойную Выгоду» за 990 руб. в год, то 3%) бонусными баллами. Баллами можно компенсировать до 99% стоимости покупки в «Евросети» и «Связном», а также до 30% в супермаркетах «Перекресток». 1 балл= 1 рублю.

Изначально денежные средства на карте «Кукуруза» не застрахованы АСВ, исправить эту ситуацию можно, подключив услугу «Процент на остаток» от «Ренессанс Кредит». При этом деньги на «Куке» становятся застрахованными, а на остаток до 500 000 руб. начинают начисляться проценты (в первый месяц 5% годовых на ежедневный остаток, со второго месяца – 6% на минимальный остаток).

Услуга «Процент на остаток» является условно-бесплатной, чтобы не взималась комиссия в 70 руб./мес., нужно с третьего месяца совершать покупки на сумму от 3000 руб./мес.

При подключенном ПНО с карты «Кукуруза» можно снимать наличные без комиссии в любом банкомате (помним, что владелец банкомата иногда может взимать собственную комиссию, о которой предупреждает до операции) в рамках лимитов, от 5000 руб. или эквивалентна в валюте за раз и не более 50 000 руб. или эквивалента в валюте за календарный месяц.

«Кукуруза» умеет стягивать (при сумме одной операции от 3000 руб. и выше), не берет комиссию за донорство, ее можно пополнить в салонах «Связной» и «Евросеть», при подключенном ПНО можно отправлять бесплатный межбанк (не более 100 000 руб./мес.).

СМС-информирование по «Кукурузе» с недавних пор стало платным (49 руб./мес.), но есть возможность пользоваться бесплатными push-уведомлениями.

Как выбрать банковскую карту для путешествий: 10 важных критериев

Отправляясь путешествовать за границу, мы уже не берем с собой толстые пачки наличности. Это небезопасно и доставляет массу неудобств, связанных с обменом и хранением денежных средств. Банковские карточки (кредитные карты, дебетовые карты и карты рассрочки) прочно вошли в нашу жизнь, и в поездке без них теперь не обойтись.

Какие карточки взять с собой в путешествие? По каким критериям их выбирать? В чем преимущества туристических карт? На эти вопросы постарается дать ответы сервис Бробанк в данной статье.

Выбираем карту для путешествий. На что обратить внимание?

Тип карты

В путешествие за пределы нашей страны, конечно, необходимо взять международную карту. Наиболее распространенные мировые платежные системы – американская Visa и европейская Mastercard. Для расчетов в долларах выгодней использовать карточки Visa, в евро — Mastercard. Это поможет вам избежать лишних комиссий при конвертации.

Не стоит брать в путешествие самые простые электронные карты (Visa Electron или Mastercard Electronic), за границей ими можно расплатиться далеко не везде. Лучше сделать карточки стандартного или премиального уровня.

Валюта карты

Когда вы много путешествуете и, соответственно, много тратите, выгодно открыть карту в той валюте, которой вы собираетесь расплачиваться в поездке.

Для нечастых и недолгих поездок вполне можно обойтись и вашей рублевой карточкой. Надо только заранее узнать обо всех возможных комиссиях за конвертацию. О них мы поговорим дальше.

Также на банковском рынке много предложений по мультивалютным картам. К ним может быть привязано несколько счетов в различных валютах. Вы сами выбираете, какой счет вам использовать в данной ситуации.

Кредитная или дебетовая?

Выбор дебетовой карточки подразумевает, что вы тратите только те деньги, что есть на вашем счете. Кредитные карты дают возможность залезть в овердрафт, то есть позаимствовать деньги у банка. Если вы уложитесь в небольшой срок (льготный период), то банк даже не будет взимать с вас проценты. Кредитки могут служить подстраховкой на случай, если вы потратите больше, чем планировали.

Кредитка может понадобиться при бронировании автомобиля или отеля. Дебетовые карточки в этих случаях многие компании не принимают, поскольку они не дают возможность «заморозить» страховой депозит.

Беспроцентный период, кредитный лимит и ставка по кредитной карте

Выбирая кредитную карту для путешествий, обратите внимание на эти основные параметры. Кредитный лимит и льготный период должны давать возможность блокировки большой суммы средств отелями и прокатными конторами. Ставка должна быть не выше средней по рынку.

Стоимость годового обслуживания

Ежегодные расходы на обслуживание могут составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в зависимости от вида карты. Многие банки предлагают бесплатное обслуживание, если вы расходуете определенную сумму или поддерживаете неснижаемый остаток.

Комиссии за конвертацию и снятие наличных

Большинство банков берет комиссии при снятии наличных в зарубежных банкоматах в размере от 1% и выше. Но есть и такие, которые позволяют снимать деньги бесплатно в рамках установленного лимита. Однако и в таком случае расслабляться не стоит. Иностранные банки могут взять собственную комиссию за снятие с чужих карточек.

Если за границей вы будете расплачиваться рублевой картой, вам не избежать комиссий за конвертацию в другую валюту. Здесь главное избежать двойных конвертаций. Это можно сделать, грамотно выбрав тип и валюту карточки.

Для расчетов в долларах выбирайте карты Visa, в евро — Mastercard. Если предстоят расчеты в других национальных валютах, ориентируйтесь на территориальный признак. В Европу и Африку выгоднее брать Mastercard; в Америку, Азию и Австралию — Visa.

Еще одна неприятная комиссия, с которой можно столкнуться в путешествии, — процент за трансграничный платеж. Она может возникнуть при любой операции за пределами страны, которая выпустила карту. В последнее время банки стали отказываться от таких комиссий, чтобы сделать обслуживание более прозрачным. Тем не менее этот вопрос лучше прояснить заранее.

Проценты на остаток

Выбирая банковскую карту, стоит подумать не только как минимизировать расходы по ней, но и как заработать. Многие банки начисляют проценты на остаток денежных средств, размер которых доходит до 10% годовых в зависимости от суммы остатка.

Кэшбек

Выбрав карту с кэшбеком, вы можете неплохо заработать, совершая покупки. За определенные категории товаров или услуг кредитные организации готовы возвращать до 10%.

Грамотно воспользовавшись данной опцией, можно компенсировать затраты на обслуживание и конвертацию, да еще и остаться в хорошем плюсе.

В некоторых банках кэшбек можно получить деньгами, в других — бонусами или милями на покупку авиабилетов.

Многие банки предлагают кэшбек по категориям на выбор. Чтобы получить максимальную выгоду, важно правильно выбрать категорию. Например, если планируете автопутешествие, выбирайте все, что связано с автомобилями (АЗС, прокат авто и т.п.)

Бонусы

Помимо возможности получать кэшбек, банки предлагают дополнительные бонусы и льготы. Возможна бесплатная страховка, доступ в ВИП-залы аэропортов, скидки на приобретение авиабилетов и другие дисконтные программы.

Интернет-банк или мобильное приложение

Находясь за пределами страны, важно иметь возможность управлять своими счетами через интернет. Еще удобнее будет установить мобильное приложение на вашем телефоне и совершать операции в несколько кликов в любом месте и в любое время.

Идеальная карта для путешествий

Так что же представляет собой идеальная карточка для туристов? Она отвечает следующим требованиям:

  • Минимальная стоимость либо бесплатное годовое обслуживание.
  • Беспроцентное снятие наличных в зарубежных банкоматах.
  • Выгодные курсы при конвертации, отсутствие процентов за трансграничные платежи.
  • Кэшбек за покупки.
  • Начисление процентов на остаток денежных средств.
  • Дополнительные бонусы и скидки.
  • Наличие интернет-банка и мобильного приложения.

Лучшие 4 банковских карт для туристов по версии Бробанк

Сервис Бробанк.ру подобрал для вас выгодные предложения по банковским картам, отлично подходящим для поездок за рубеж.

Тинькофф All Airlines. Прекрасное предложение для путешественников, отвечающее всем заявленным требованиям. Продвинутый онлайн и мобильный банк. Кэшбек начисляется милями, их можно обменять на билеты множества авиакомпаний. Карта бывает как дебетовой, так и кредитной.

Кредитная карта Тинькофф All Airlines

Кред. лимит 700 000Р
Проц. ставка От 15%
Без процентов 55 дней
Стоимость 1 890 руб.
Кэшбек 1-30%
Решение 2 мин.

Тинькофф Black. Дебетовая карта с хорошим кэшбеком и процентами на остаток. Можно привязать множество счетов в разных валютах и изменять их при необходимости. Все операции совершаются в несколько кликов в мобильном банке.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток 3,5%
Снятие без % От 3 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня

Альфа-Банк 100 дней без процентов. Кредитная карта с максимальным льготным периодом и большим лимитом может стать настоящей находкой для туриста. Беспроцентное снятие наличных до 50 тысяч в месяц. Удобный мобильный и онлайн банкинг.

Кредитная карта 100 дней без % Classic

Кред. лимит 500 000Р
Проц. ставка От 11,99%
Без процентов До 100 дней
Стоимость От 590 р./год
Кэшбек Нет
Решение 1-5 дней

Росбанк #МожноВСЕ. Уникальная дебетовая карта, позволяющая копить бонусы на путешествия, получать кэшбек и проценты на остаток. Есть возможность привязать счета в четырех валютах и выпустить 2 дополнительные карточки. Желающим путешествовать на заемные средства Росбанк предлагает оформить кредитку #МожноВСЕ со сходными условиями и лимитом в миллион рублей.

Кредитная карта Росбанк #МожноВСЁ

Кред. лимит 1 000 000Р
Проц. ставка От 25.9%
Без процентов До 62 дней
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек До 10%
Решение 1 день

Безусловно, это не полный список выгодных предложений для путешественников. Ознакомиться с другими картами, найти подходящий вариант и оформить онлайн заявку вы сможете на сайте brobank.ru.

Кредитные карты для путешествий →

Дебетовые карты с милями →

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Ссылка на основную публикацию