Какая банковская карта лучше для путешествий: отзывы 2021 и личный опыт.

Обновлено 08.01.2021.

Впереди лето, а значит, самое время обновить обзор лучших карт для покупок за границей, тем более что с момента выхода прошлой статьи прошел уже целый год.

Многие кредитные организации изменили условия по своим картам, появились новые предложения от других банков. Изменения коснулись, в основном, тарифов, но не общих механизмов конвертации или рекомендаций по использованию карточек за рубежом.

Большинство карт, выпускаемых в РФ, принадлежит к международным платёжным системам (МПС) Visa или MasterCard. Карты МИР рассматривать не будем, поскольку за границей их не принимают (за исключением нескольких стран).

Итак,
1) при покупке за границей в местной валюте, отличной от доллара или евро (для краткости такую валюту называют «тугрики»), банк, обслуживающий данную торговую точку (эквайер), отправляет в МПС Visa или MasterCard информацию о том, что с держателя карты нужно списать эту сумму в «тугриках».

2) МПС конвертирует «тугрики» в валюту расчёта между платёжной системой и вашим банком (обычно это доллар) и выставляет ему счёт в этой валюте. Банк, выпустивший вашу карту, называется эмитентом.

3) А дальше всё зависит от вашего банка и валюты карты. Если карточка в валюте расчётов эмитента и МПС, то с нее спишется ровно эта сумма. Если валюта отличается, то будет дополнительная конвертация по условиям банка. Здесь может быть и курс банка, ни к чему не привязанный, а может быть и строгая привязка к курсу ЦБ РФ.

Стоит отметить, что курс конвертации платёжных систем можно назвать рыночным, т.е. дополнительных накруток Visa и MasterCard не делают. Курсы конвертации Visa можно посмотреть здесь, курсы конвертации MasterCard здесь.

В момент совершения покупки (авторизации) фактически сумма покупки с вашей карты не списывается, а только блокируется (холдируется), иногда с запасом.

Итоговая сумма, как и курс, по которому будет списана сумма с карты, будут известны, когда банк получит от МПС подтверждение совершения операции (обычно 2-5 дней, может и месяц).

Если была заблокирована большая сумма, чем получилась после фактического проведения операции, то лишняя часть снова становится доступной на карте.

Основные потери происходят на третьем этапе. Курс конвертации банков в большинстве случаев особой щедростью не отличается. К тому же банки могут взимать дополнительную комиссию за трансграничные операции. Сегодня перед нами стоит задача найти карты, где эти потери будут минимальными.

UPD: 19.07.2020
С 11 августа 2020 международная платежная система MasterCard по картам в долларах и евро будет проводить конвертацию валют по курсу на дату совершения покупки, т.е. на дату авторизации.

Какая банковская карта лучше для путешествий: отзывы 2021 и личный опыт.

У Visa все остается по-старому, будет использоваться курс на дату проведения операции по счету (обычно спустя 3-4 дня после покупки).

1 Всегда просите оплату в местной валюте

Это универсальное правило, за границей или на иностранном сайте нужно всегда платить в местной валюте. Курс конвертации торговой точки никогда не будет выгоднее курса платежной системы и банка.

К тому же при расчетах не в местной валюте есть риск нарваться на так называемый трансграничный рубль (когда МПС сконвертирует рубли, получившиеся в результате конвертации торговой точки по драконовскому курсу, в доллар США и стребует эту сумму с вашего банка, который вам ещё раз сконвертирует доллары в рубли).

2 Возьмите в поездку карты разных банков и платежных систем

Для поездок за границу лучше взять несколько карт разных банков и платежных систем. Это связано не только с вероятностью возникновения технических сбоев или потери карты, в некоторых странах могут просто не принимать карточки определенной платежной системы.

3 Берите с собой наличные

На дворе 21 век, но без наличных в заграничных поездках все равно не обойтись, карты принимают далеко не везде.

4 Проверяйте работоспособность карты дома

Перед поездкой лучше проверить, работает ли карта, при необходимости ее нужно активировать, проще всего это сделать путем запроса баланса в родном банкомате.

5 Используйте сейф-счета, дополнительные карты и лимиты

При выборе карты для заграничной поездки нужно учитывать не только выгодность курса конвертации, кэшбэк, процент на остаток и пр., но и безопасность карточек. Остаться без денег за рубежом крайне неприятно.

Следует отдавать предпочтение кредитным организациям, позволяющим открывать накопительные сейф-счета, к которым нет доступа с карты, и с которых можно перед покупками переводить деньги на карточку небольшими суммами через мобильное приложение или интернет-банк.

Очень удобно, когда банк позволяет выпустить дополнительные карты и установить по ним свои лимиты по операциям.

6 Предупредите банк о поездке

Если не уведомить свою кредитную организацию о предстоящей поездке, то вероятность блокировки карточки заметно возрастет.

Покупки за рубежом, а особенно снятие наличности для банков выглядят очень подозрительно, поэтому для вашей же безопасности они блокируют карту, чтобы пресечь возможное мошенничество.

А вот для разблокировки потребуется идти в отделение банка или вообще перевыпускать карточку.

7 Банки не отвечают за комиссии сторонних банков

Даже если по вашей карточке отсутствует комиссия банка-эмитента за снятие наличных в банкоматах за границей, то всё равно может взиматься комиссия владельца банкомата.

В РФ такой комиссии при выдаче наличных рублей с чужих карт нет, а вот в Таиланде, Камбодже или даже в Европе есть.

8 Осознанно выбирайте валюту карты

При выборе валюты карты всегда стоит учитывать свои индивидуальные потребности и возможности.

К примеру, вы собрались на неделю в Италию, и, казалось бы, вполне разумно будет оформить карту в евро, чтобы покупки списывались без каких-либо дополнительных конвертаций.

Однако перед тем как оформлять новую карту, стоит задуматься, а сможете ли вы сами купить евро по выгодному курсу для пополнения карточки, если у вас их на данный момент нет.

Да и вообще, есть ли у банка-эмитента возможность удобного пополнения своих карт, то же касается и снятия оставшейся валюты после поездки. Есть вероятность, что вы больше потеряете на обмене валюты, чем на конвертации при покупках.

К тому же если вы выезжаете за границу довольно редко, то, возможно, и вовсе не стоит тратить время на валютные карты, и ограничиться только рублёвыми.

9 Карта в евро нужна только для оплаты в евро

Долларовая карта является более универсальной, обычно она подходит и для оплаты в долларах, и для покупок в местной валюте, в то время как карты в евро созданы только для оплаты в евро, иначе появляются дополнительные потери на конвертацию через доллар.

Например, при покупке по евровой карте в чешских кронах будет сначала конвертация из кроны в доллар по курсу платежной системы, а потом из доллара в евро по курсу банка. При совершении этой операции по долларовой карте будет только одна конвертация из местной валюты в доллар по курсу платежной системы.

10 Риск использования рублевых карт во время волатильности

В периоды сильных колебаний валютных курсов повышается риск при использовании рублевых карт для заграничных покупок.

Курс конвертации почти по всем картам берется на момент списания покупки со счета, а не ее совершения (обычно через 3-5 дней), и за этот период он может значительно ухудшиться. В такие моменты кредитные организации раздвигают спреды с большим запасом.

Вот отзыв клиента, столкнувшегося с подобной ситуацией по карте «Польза Travel» от «Хоум Кредит» во время резкого скачка курса на мартовские праздники. В спокойное время там вполне выгодный курс конвертации:

Какая банковская карта лучше для путешествий: отзывы 2021 и личный опыт.

В отличие от прошлых обзоров, я решил не выставлять баллы конкретным картам за различные параметры, просто перечислю наиболее подходящие для путешествий за границу. Они прекрасно дополняют друг друга и лучше брать с собой в поездку сразу несколько из них.

Я подобрал карты, которые сможет оформить каждый, с минимальной стоимостью обслуживания или вовсе бесплатные.

1 «Кукуруза» от РНКО «Платежный центр»

Прежде всего, это, конечно, старая добрая «Кукуруза» (сейчас она сменила название на «Связной Плюс»), эмитентом которой является РНКО «Платежный Центр». Благодаря использованию курса ЦБ РФ при покупках в валюте данная карта у многих путешественников является любимой на протяжении долгих лет.

Если у вас раньше не было карты «Кукуруза», можете поучаствовать в акции «Приведи друга». Для этого нужно ввести в мобильном приложении промокод FRC81R1YX. Приглашая своих друзей, вы будете получать процент от их покупок, подробности тут.

При покупках в долларах США на карте сперва блокируется сумма покупки по курсу ЦБ РФ с запасом +5%, окончательное списание произойдет через несколько дней по курсу ЦБ РФ на момент списания.

При операциях в евро для расчета суммы блокировки евро переводятся в доллары по курсу платежной системы MasterCard, а затем доллары превращаются в рубли по курсу ЦБ РФ +5%. В день списания происходит одна конвертация из евро в рубли по курсу ЦБ РФ.

При покупках в «тугриках» (любая другая валюта, кроме долларов и евро) все расчеты будут с предварительной конвертацией из «тугрика» в доллар по курсу MasterСard.

Неименную чипованную карту «Кукуруза World» платежной системы MasterCard можно оформить в салонах «Евросеть» и «Связной», за выпуск нужно заплатить 300 руб., обслуживание карты бесплатно.

Если у вас раньше не было карты «Кукуруза», то можно получить 300 баллов в подарок (эквивалент 300 руб.) за ее оформление по акции «Приведи Друга». Для этого в течение 7 дней с момента получения «Кукурузы» нужно ввести в мобильном приложении промокод FRC81R1YX и в течение 30 дней совершить любую покупку по карте.

При необходимости в личном кабинете «Кукурузы» можно заказать именную карту (стоит 250 руб.).

За все покупки по «Кукурузе» положен кэшбэк в 1% (если подключить «Двойную Выгоду» за 990 руб. в год, то 2%) бонусными баллами. Баллами можно компенсировать до 99% стоимости покупки в «Связном», а также до 30% в супермаркетах «Перекресток». 1 балл=1 руб.

Читайте также:  Как добраться из аэропорта в Бангкок недорого и быстро в 2021 году.

Средства на карте «Кукуруза» не застрахованы АСВ, однако каких-то признаков неустойчивости РНКО «Платежный центр» я пока не вижу.

«Кукуруза» умеет стягивать (при сумме одной операции от 3000 руб. и выше), не берет комиссию за донорство, ее можно пополнить в салонах «Связной» и «Евросеть», при подключенном ПНО можно отправлять бесплатный межбанк (не более 100 000 руб./мес.).

СМС-информирование по «Кукурузе» с недавних пор стало платным (49 руб./мес.), но есть возможность пользоваться бесплатными push-уведомлениями.

Выгодные банковские карты для путешествий в [current_year], моя подборка

Рассказываю про конкретные банковские карты, которые лучше всего подходят для путешествий. Немногие догадываются, что во время поездок платят комиссии своему банку за конвертации из одной валюты в другую, а также теряют на курсе обмена. Можно этого и не делать, а сделать себе нормальную карточку для оплаты заграницей.

Когда-то давно, после одной из поездок я решил разобраться в вопросе, после чего переделал все свои карты. И вот до сих пор внимательно читаю и изучаю тарифы разных карт, стараюсь держать руку на пульсе, что выгоднее.

Рейтинг карт для путешествий

Самый простой вариант, оформляем дебетовку Тинькофф Black и открываем счет в нужной валюте и счет в USD/EUR. Во время поездки привязываем карту к нужному счету. Для подстраховки оформляем еще рублевую Кукурузу и берем ее тоже с собой.

В самом начале я вам предлагаю посмотреть рейтинг в виде таблицы, куда я свел основные карты. Там те карты, которые я рекомендую + карты Сбербанка и Альфабанка, чтобы было понятно в сравнении.

Когда вы совершаете покупку заграницей (или в валюте в интернет-магазине), то вы попадаете 1-2 конвертации, которые могут идти по невыгодному курсу банка. Также банки могут брать отдельные комиссии за проведение конвертации и за снятие наличности в банкомате.

Потери на курсе конвертации считают в процентах (как и комиссии) и обычно привязывают к курсу ЦБ или биржи. То есть смотрят, насколько процентов курс банка отличается в худшую сторону. Но некоторые банки дают кешбек за покупки, который может «компенсировать» плохой курс.

Карта
Потери на курсе обмена
Комиссия за снятие наличных
Кешбек
1. Кукуруза, дебетовая RUB 1% 1.5% баллами
2. Тинькофф Black, дебетовая ВАЛЮТА 1-2% 1-5%
3. Тинькофф ALL Airlines, кредитка RUB 2% 2% милями
4. Тинькофф Black, дебетовая RUB 2% 1-5%
5. Сбербанк Mastercard/Visa, дебетовая USD/EUR 2% 1% 0.5% спасибо
6. Сбербанк Mastercard/Visa, дебетовая RUB 2-3% 1% 0.5% спасибо
7. Альфабанк Яндекс+, дебетовая RUB 3% 0-1.5% 1%

Также в путешествиях важны не только конвертации, но и как ваш банк будет решать вопросы. Честно скажу, мне не нравится Олег Тиньков, но его банк работает очень хорошо, есть с чем сравнить.

Я пользуюсь Альфой, Сбером, Хоумкредитом, МКБ, Открытием, Кукурузой и тд. Да, бывает, что у некоторых банков на бумаге предложения лучше, но по факту… То кешбек они не начислили, то карту они не могут перевыпустить, то техподдержка тупая.

Тинькофф банк же решает все вопросы онлайн и очень оперативно.

Какая банковская карта лучше для путешествий: отзывы 2021 и личный опыт.Мои банковские карты

Как выбрать карту для путешествий

О принципах выбора

Если мы говорим о потерях на курсах обмена, то обычно валютные карты предпочтительнее, потому что помогают избежать двойной конвертации. Прочитайте мой пост — Что выбрать, валютную или рублевую карту. А чтобы понять, как происходят конвертации по картам, прочитайте — Как правильно перевести тугрики в рубли.

Однако, хороший кешбек может компенсировать плохой курс. Как правило, реально хороший кешбек (8-10%) бывает только на отдельные категории покупок. Повышенный кешбек (3-7%) часто имеет много категорий исключений, лимит, и начисляется баллами, которые сложно использовать. Универсальный же кешбек, который действует на все покупки, небольшой (1-3%).

Некоторые заморачиваются и делают сразу 3-5 карт под разные категории кешбека. По мне это слишком сложно, так как надо держать в голове слишком много условий. Поэтому лично я предпочитаю универсальные кешбеки и карты с хорошими курсами обмена.

Очень рекомендую обратить свое внимание и на тревел-кредитки. Вы можете получить бесплатно годовую страховку, хорошие кешбеки за билеты и отели, а для премиум-карт доступны еще и бизнес-залы (как получить).

Тинькофф

Кредитка ALL Airlines

Рекомендую карту AllAirlines от Тинькофф с хорошей бесплатной туристической страховкой (покрывает коронавирус!) и кешбеком 10% на отели, 7% за билеты и 2% за все покупки. За открытие карты еще и бонусы дают. Читайте мой пост Плюсы и минусы карты. Сам пользуюсь уже 3 года, очень выгодно получается.

  • Карта ALLAirlines + 1 год бесплатно →
  • Карта ALLAirlines + 3000 руб →
  • Карта ALLAirlines + 5000 руб →

Кредитки в России обычно рублевые, поэтому обычно ими лучше пользоваться тоже только в России. Но кредитками с нормальным кешбком и более менее курсом можно пользоваться и заграницей. Данная карта хороша для тех, кто хочет меньше мороки и минимум карт. Если же хотите выгоднее, то нужна и кредитка, и валютная карта (о них ниже).

Потери при оплате покупкой заграницей картой ALL Airlines в итоге составляют — 0%. Сначала из-за внутреннего курса банка уходим в минус на 2%, но потом это компенсируется кешбеком 2%. Оформлять нужно Mastercard, но Visa они редко предлагают.

В тугриковых странах: будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, вторая по курсу банка.
В долларовых странах: будет 1 конвертация USD=>RUB по курсу банка.
В евровых странах: будет 1 конвертация EUR=>RUB по курсу банка.

  • С кредитных карт наличку не снимают, высокие комиссии и вылет из бесплатного периода.
  • Кешбек 2% за все покупки.
  • Комиссия за трансграничный платеж: 0% по Mastercard, 0.5% по Visa.
  • Внутренний курс банка отличается от ЦБ на 2% в худшую сторону.

Кэшбек начисляется милями (1 миля = 1 руб). За все покупки 2%, за отели и бронирование авто возвращается 10%, а за покупку авиабилета 3-5%. К карте бесплатно прилагается туристическая страховка, которая отдельно стоит порядка 5000 руб.

Годовое обслуживание 1890 руб, но первый год бесплатно по акции. Беспроцентный период 55 дней. Выгода перебивает все недостатки, хотя бы ради страховки имеет смысл сделать эту карту.

Дебетовая Тинькофф Black

Дебетовые карты Black сейчас идут мультивалютными, то есть могут быть привязаны к счету в любой валюте. Привязка осуществляется в пару кликов в мобильном приложении или интернет-банке.

Вы можете оформить одну карту и постоянно ее перепривязывать или, например, 3 карты, и привязать их один раз. В плане тарифов это ничего не меняет.

У меня отдельный и подробный пост про эту карту, со всеми фишками и лайфхаками.

Дебетовка + 6 мес →

Дебетовка + 1000 руб →

Потери на покупках заграницей — 1-2%, даже в ноль выходим за счет кешбека. Доллары и евро проще всего покупать в мобильном приложении Тинькофф или интернет-банке (по рабочим часам по Москве курс +-0.5% от биржи), или же в Тинькофф Инвестиции на бирже. Другую валюту в эти же часы в мобильном банковском приложении.

Долларовый счет. В долларовой стране будет списание 1 к 1. В тугриковой стране будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>USD по курсу банка. В еврозоне будет 1 конвертация EUR=>USD по курсу банка.
Евровый счет. В еврозоне будет списание 1 к 1. В тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>EUR, оба по курсу банка. В долларовой стране будет 1 конвертация USD=>EUR по курсу банка.
Тугриковый счет. Будет списание 1 к 1.
Рублевый счет. При использовании в тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, обе по курсу банка. В долларовых странах 1 конвертация USD=>RUB по курсу банка. В евровых странах 1 конвертация EUR=>RUB по курсу банка.

  • Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 0% (если снимать от 3000 руб или от 100 уе.).
  • Кешбек 1% за все покупки.
  • Внутренний курс банка отличается от ЦБ на 1-2% в худшую сторону.

ТОП-3 кредитные карты для путешественников в 2021 году

В дальнюю поездку можно взять и обычную кредитку — главное, чтобы она относилась к той платежной системе, которая распространена в стране назначения.

Однако огромный выбор специальных карт для путешественников совсем не случаен — особые программы лояльности, зачастую совместные с авиакомпаниями или сайтами по бронированию билетов и отелей, позволяют в течение года зарабатывать бонусы.

Этими бонусами — или милями — можно оплатить как минимум часть расходов на сезонный отдых. Тем подобные кредитки и хороши. Обратим внимание на ключевые преимущества кредитных карт для путешествий и разберем основные условия нескольких лучших карт.

Вас заинтересует: 5 лучших кредитных карт для автомобилистов в 2021

pixabay.com

pixabay.com

Чем карты для путешественников отличаются от других кредиток

Первое и главное отличие — условия программы лояльности. Ставший уже привычным кэшбэк здесь начисляется в виде специальных бонусов — милей. Милями можно компенсировать расходы на отдых — чаще всего, на покупку авиабилетов или бронирование отелей.

Многие подобные карты кобрендинговые — например, Альфа-Банк выпускает совместную карту с Аэрофлотом, а Райффайзенбанк сотрудничает с компанией со своей исторической родины, Austrian Airlines. Соответственно, условия программы лояльности подобных кредиток “заточены” под конкретную компанию, потратить бонусы получится только на ее услуги.

Иногда кобрендинговая карта подразумевает сотрудничество банка и сервиса для туристов — например, Тинькофф предлагает совместную с сервисом OneTwoTrip кредитку. При помощи сервиса можно купить авиабилеты любой компании, а также оформить страховку, забронировать автомобиль в аренду и т.п. Способов расходования баллов намного больше.

Второе отличие кредитных карт для путешествий — услуги компаний-партнеров банка. Помимо обычных скидок или повышенного кэшбэка в магазинах, салонах красоты или службах доставки еды держателю кредитки могут быть предложены особые условия на сервисах бронирования отелей, при покупке страховых полисов путешественника и т.д.

Другие преимущества кредитных карт при их использовании в поездке присущи всем таким картам:

  • карта, выпущенная системой Visa или MasterCard, может использоваться практически повсеместно, в любой точке мира;
  • организации в США и Европе намного больше доверяют кредитным картам, чем дебетовым — так сложилось исторически;
  • счет кредитки может быть открыт в рублях, но валютные операции не станут проблемой — банк автоматически конвертирует сумму расходов из иностранной валюты в рубли;
  • использование кредитки безопасно — иметь при себе наличные намного более рискованный вариант.
Читайте также:  Как дешево путешествовать по Европе: 30 советов, на чем можно и нельзя экономить в Европе

Как выбрать кредитную карту для путешествий

Существует несколько ключевых параметров, на которые стоит обратить внимание. Первые относятся к условиям тарифа кредитки:

  • Кредитный лимит — при поездках на отдых за границу потребуется больше денег, чем обычно расходуется в России. Желательно, чтобы кредитка позволяла нести подобные расходы и на ней был достаточно большой лимит.
  • Льготный период — чем он больше, тем больше вероятность того, что по возвращении на родину вы успеете погасить задолженность, чтобы банк не начислил проценты за использование кредитных средств.
  • Процентная ставка — если грейс-период истек, банк будет начислять процент на сумму задолженности. Соответственно, чем ниже ставка, тем лучше.
  • Стоимость обслуживания — кредитные карты для путешественников обычно дороже, чем стандартные карты. Но и выгода от программы лояльности чаще всего с лихвой компенсирует повышенную комиссию, если пользоваться картой достаточно активно.

Второй важный фактор при выборе карты — платежная система. В принципе, будет ли это Visa или MasterCard, не так важно. Хотя и считается, что Visa лучше подходит для поездок в США, поскольку ее базовой валютой являются доллары. А MasterCard с базовой валютой евро больше подходит для путешествий по Европе.

На самом деле, это не так принципиально — главное, чтобы в месте назначения в принципе работали две главные международные системы. Если страна назначения достаточно экзотическая, лучше уточнить этот момент на сайтах для путешественников.

Что же касается карт российской платежной системы МИР, то с ними сложнее. Для того, чтобы иметь возможность использовать такую карту за границей, нужно, чтобы кредитка была кобейджинговой — совместной с другой платежной системой.

Существуют карты «МИР — Maestro» (кобейджинг с MasterCard), «МИР — JCB» (с японской системой JCB) и «МИР», совместная с китайской UnionPay.

Лучшие кредитки для путешествий, доступные в 2021 году

Мы выбрали три лучшие кредитные карты, предназначенные именно для путешественников, которые доступны в 2021 году. Две из них — универсальные, они не привязаны к определенной авиакомпании. Одна — совместная с компанией Аэрофлот.

Альфа Банк «Alfa Travel»

  • Ставка — от 23 до 23,99% годовых
  • Сумма — от 50 000 до 500 000 руб.
  • Возраст — от 18 до 65 лет
  • Беспроцентный период — 60 дней
  • Стоимость — от 990 до 1 490 руб./год

Бонусная программа карты «Alfa Travel» от Альфа-Банка подразумевает начисление кэшбэка милями. Мили можно потратить на авиабилеты, жд билеты или отели. Курс банка — 1 миля равна 1 рублю.

Принцип начисления миль такой:

  • 2% — за каждую покупку с использованием карты;
  • 4,5% — за покупку авиабилетов на сайте travel.alfabank.ru;
  • 7% — за покупку жд билетов на сайте travel.alfabank.ru;
  • 8% — за бронирование отелей на сайте travel.alfabank.ru.

Таким образом, кэшбэк на повседневные покупки вполне неплохой, 2% от суммы. В течение года можно накопить достаточно, чтобы скидка на билеты или бронирование отелей была достаточно приятной.

Мили не сгорают, если держатель карты пользуется функционалом банка хотя бы один раз в 6 месяцев. Копить их можно сколь угодно долго, карта подходит тем, кто путешествует не так часто.

Оформить кредитную карту Альфа Банк «Alfa Travel»

Альфа Банк «Аэрофлот-Бонус»

  • Ставка — от 23,99% годовых
  • Сумма — от 50 000 до 1 000 000 руб.
  • Возраст — от 18 до 65 лет
  • Беспроцентный период — 60 дней
  • Стоимость — от 990 до 11 990 руб./год

Линейка кобрендинговых карт Альфа Банка и Аэрофлота включает четыре кредитки с разным принципом начисления бонусных миль. Карты более высокой категории имеют более дорогую комиссию за обслуживание, зато позволяют зарабатывать больше миль. Чем более активно держатель карты планирует ее использовать и чем больший оборот по карте планируется, тем более высокого уровня карта будет выгоднее.

Принцип начисления миль для карт «Аэрофлот-Бонус» и другие условия, в зависимости от категории:

Система начисления миль стандартная — определенное их количество начисляется за каждые 60 рублей расходов, либо на каждый потраченный доллар/евро. Повышенных бонусов за отдельные покупки при этом нет.

Накопленные мили можно потратить на:

  • компенсацию стоимости билета Аэрофлота или одной из 19 авиакомпаний альянса SkyTeam;
  • повышение класса обслуживания в самолете;
  • предложения партнеров — товары и услуги различных категорий программы Аэрофлот Бонус.

Оформить кредитную карту Альфа Банк «Аэрофлот-Бонус»

Tinkoff «ALL Airlines»

  • Ставка — от 15 до 39,9% годовых
  • Сумма — от 5 000 до 1 000 000 руб.
  • Возраст — от 18 до 70 лет
  • Беспроцентный период — 55 дней
  • Стоимость — 1 890 руб./год

Универсальная кредитная карта для путешественников, прямой конкурент «Alfa Travel» от Альфа-Банка. Тинькофф также предлагает особую систему начисления кэшбэка в виде милей. Одна миля при конвертации равна одному рублю.

Мили начисляются по такой схеме:

  • 2% — любая покупка с использованием кредитки;
  • 5% — при покупке туров или жд билетов на сайте Тинькофф Путешествия;
  • 7% — при покупке авиабилетов на сайте Тинькофф Путешествия;
  • 10% — при бронировании отелей и авто на прокат на сайтах Тинькофф Путешествия, Booking.com и Rentalcars.com.

Срок хранения миль достаточно долгий — 5 лет. Соответственно, карту можно использовать по ее прямому назначению — для компенсации стоимости авиабилета — даже при редких путешествиях по воздуху.

Кстати, компенсация стоимости билета — единственный вариант использования милей. Зато ограничений по авиакомпаниям нет.

Дополнительный бонус для всех держателей такой карты — бесплатная страховка для визы и путешествий по миру. Бесплатный полис автоматически продлевается в течение всего срока действия кредитки, его обычная стоимость — от 6 000 рублей.

Оформить кредитную карту Tinkoff «ALL Airlines»

Выводы

Хотя комиссия за использование кредитной карты путешественника обычно выше, чем для обычных кредиток, это компенсируется условиями бонусных программ. Кэшбэк милями за повседневные покупки в среднем в два раза превышает стандартный кэшбэк того же банка. А за покупки, связанные с поездкой на отдых, можно вернуть до 10% потраченных средств.

Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту с моментальным решением

Людям, которые пользуются услугами Аэрофлота или других компаний международного альянса SkyTeam, подойдет кредитка «Аэрофлот-Бонус» от Альфа-Банка.

Она предлагает неплохой принцип начисления миль, а при заказе карты можно выбрать кредитку более высокого уровня с более выгодным начислением бонусов.

Тем, кто выбирает универсальную кредитную карту для путешествий, стоит рассмотреть «Alfa Travel» Альфа-Банка и «ALL Airlines» от банка Тинькофф. Они похожи, но некоторые преимущества есть у одной и другой кредиток.

Предложение Альфа Банка дешевле с точки зрения годовой комиссии за обслуживание. Но у Тинькофф Банка в среднем более высокий повышенный кэшбэк за покупку продуктов для путешественника. А главное — Тинькофф предлагает бесплатную страховку, которая в том числе включает опции для активного отдыха.

Источник: https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/kreditnye-karty/kreditnye-karty-dlya-puteshestviy/

Лучшая карта копить мили путешествий 2021. Провёл анализ ???? Делюсь неожиданными результатами

Дисклеймер: это статья не является рекламой, в ней нет однозначного победителя и отсутствуют реферальные ссылки. Более того, я пришёл к выводу, что в этом году вовсе не буду заводить себе банковскую карту, заточенную под путешествия.

Просто делюсь соображениями и простым базовым анализом

Как обычно, начало года и я решил с оптимизмом смотреть в будущее и представить себе, что я начну путешествовать, и что все границы откроются.

Ну, пусть не все, но хотя бы некоторые ????

Решил обновить свои данные и промониторить какие актуальные программы для путешественников предлагают сейчас банки. И что изменилось за год. Я рассматривал только крупные банки, клиентом которых я был или являюсь сейчас.

Мили тратятся только на сайтах банков, а следовательно – ты привязан к их ценам. На сколько цены будут отличаться от привычного мне Momondo или Booking? Сравнил цены на билеты, отели и количество начисляемых процентов кэшбэка.

Цены на авиабилеты

Взял перелёт Ростов-на-Дону — Москва – Ростов-на-Дону, поставил даты, на 1 человека эконом. Сравнивал по авиакомпании «Азимут», она была на втором месте по дешевизне, на первом месте была «Смарт-Авиа», но её, почему-то не было у Сбербанка, а соответственно, чтобы сравнить всех участников выбрал «Азимут»

Простите за мой немного «авангардный» дизайн иллюстрации, просто лень было верстать, я просто вырезал скрины с сайтов соответствующих банков. Что мы видим? Если принимать цену Момондо за эталонную, то цена Альфы немного выше – на 4%, если быть точным. У Сбера она выше всего на 1,5%. А у ВТБ даже на 8% ниже. Ну, и у Тинькофф и, вообще, на 9%.

По факту Тинькофф с билетами разобрался лучше. Если сравнивать с Альфой так и вообще на 13% круче получилось.

Бронирование отелей

Посмотрим как обстоят дела с бронированием отелей. Заказал себе простой отель в Москве, где я периодически останавливался – «Бета Измайлово».

Альфа-Банк остался верен себе. Как и в случае с Момондо, его цена на Букинге отличается на 4% (вам не в плюс, естественно). Сбер (что удивительно) даже дал небольшую скидку – 3%. ВТБ, в принципе, близок к Альфе – наценил 3,5%. Тинькофф тупо отправил меня на Букинг через свою реферальную ссылку.

Номинально победил Сбербанк. Но, как по мне, так победителей тут нет вовсе. Чуть позже поясню почему. А пока посмотрим на последний ключевой показатель.

Кэшбэк

Сравнение кэшбэков получилось скучным. И наводящим мысли о картельном сговоре. Если в прошлом году эти цифры отличались и Тинькофф был лучшим, то к этому году ребята из других банков подтянули свои программы до уровня конкурента.

Читайте также:  Шопинг в таиланде: советы туристам

Лично у меня была кредитная карта Tinkoff All Airlines. По ней платился повышенный кэшбэк в сравнении с дебитовой картой. Поэтому я просто покупал всё этой картой, и тут же пополнял её с дебитовой.

Сейчас там обычный кэшбэк, а карта стала платной, в прошлом году её давали на год бесплатно. Так что нет: я не советую её брать.

  • Выводы
  • Все эти карты – в реалиях сегодняшнего дня бессмысленны. Так как:
  • а) привязывают тебя к трэвел-порталу самого банка, где заставляют покупать по розничным ценам без скидок, а иногда и с наценкой;б) отправляют тебя по реферальной ссылке на сайты агрегаторы,
  • где банк, а не вы, зарабатывает на вашей покупке.

Банковские карты для путешествий 2021

Путешествие — отличный повод здорово сэкономить!

Вы спросите: “разве такое возможно?!”. Конечно да, если знать как. Еще несколько лет назад мы всегда брали с собой в путешествия большую сумму снятых евро, которые меняли на местную валюту в обменнике с огромной комиссией.

Конечно, наличка — это хорошо, но весьма ненадежно — крайне велик риск быть обворованным или попросту потерять деньги.

В дальнейшем, перейдя на систему банковских карт, мы еще и открыли для себя мир кэшбеков и бонусов, чему очень обрадовались… Но обо всем по порядку!

В этой статье мы сделали подборку из семи лучших банковских карт (испробованных лично!) для путешественников.

На что нужно обратить внимание

Итак, чем же отличается карта обычного человека от карты (нет, не курильщика ???? ) путешественника?

  • У банка держателя карты самый лучший курс конвертации валюты
  • Эта карта не берет большой процент за снятие налички в сторонних банкоматах
  • Комиссия банка за трансгран минимальна (памятка: комиссия за трансграничный платеж — процент, который снимается у покупателя за оплату российской картой за пределами страны. Например, заплатить за ужин в кафе. Кстати, зарубежные интернет-магазины тоже считаются)
  • Благодаря кэшбеку, какая-то сумма потраченных средств возвращается обратно в виде денег или бонусов

По этим параметрам мы и будем рассматривать карты, описанные ниже

7 лучших банковских карт для туризма

Все давно наслышаны о популярной дебетовке от Тинькофф, взорвавшую своих конкурентов высоким кэшбеком и возможностью получать деньги за остаток на счету (также не можем промолчать об их великолепном маркетинге).

Действительно, Тинькофф предлагает клиенту очень выгодные условия. Если быть конкретнее, то:

    • Конвертация: ЦБ + ≈2%
    • Трансграничная комиссия: 0%
    • Снятие налички: 0% для суммы свыше трех тысяч рублей или ста долларов/евро для валютного счета
    • Cashback: 6% при тратах от 3000 рублей в месяц + 1% от каждой покупки и 5% на покупки по трем выбранным категориям (еда, транспорт и т.д.). Эти категории можно менять каждые три месяца.
    • Если на счету лежит более 30000 рублей, обслуживание — бесплатное.
    • Великолепная работа технической поддержки. Для решения спорных вопросов вам не потребуется ехать в банк (что очень актуально для тех, кто часто бывает за границей). На все вопросы ответят квалифицированные специалисты в телефонном разговоре. Кстати, позвонить можно прямо через мобильное приложение совершенно бесплатно.
    • Очень радует сервис Тинькофф и вообще их отношение к клиенту. Чего только стоит их бесплатная курьерская доставка карты и подарки в виде картхолдеров и симкарт.
  1. Тоже Тинькофф, кредитная карта ALL Airlines

Путешественники любят эту карту за кешбеки от основных затрат во время поездки — авиабилеты, бронь авто и проживание.

    • Конвертация: ЦБ + ≈2%
    • Трансграничная комиссия: 0%
    • Cashback на любую покупку — 2 процента. Благодаря ему все покупки за границей обойдутся вам бесплатно (так как кэшбек компенсирует затраты на конвертацию валюты). За покупку авиабилета вам вернут 3% от суммы, а если авиабилет был куплен на сайте Тинькофф, то 5%. Также деньги возвращаются и за бронь отеля на сайте Тинькофф (целых 10%!)
    • Держатель такой карты может получать бесплатный страховой полис в свое каждое путешествие.

Но у этой карты есть и свои довольно существенные минусы:

    • Во-первых, это все-таки кредитка. Возвращать долг банку придется с немалыми процентами
    • Огромная комиссия на снятие наличных (впрочем, как и у всех кредиток)
    • Тратить накопленные бонусы можно только на авиабилеты. Причем система списания средств довольно неудобная — мили (накопленные кэшбеком бонусы) снимаются кратно 3000. Чтобы воспользоваться этими средствами, необходимо приобретать билет не дешевле 6000 рублей.
  1. Дебетовая карта банка Открытие

Карта имеет повышенный кэшбек на покупки для категории “путешествия”.

    • Конвертация: ЦБ + ≈2,8%
    • Трансграничная комиссия: имеется
    • Бесплатное снятие налички в любых банкоматах (главное, чтобы сумма не превышала 500 000 рублей)
    • Ежемесячно можно переводить до 20 000 рублей на карты любых банков без комиссии.
    • 1% кешбека на любые покупки, 11% — на покупку билетов и бронирование отелей. Правда, для этого ваш баланс на счету должен быть не ниже 100 000 рублей и траты с карты не меньше 5 000 ежемесячно.
    • Бесплатное обслуживание карты — мелочь, а приятно!

Но все не так хорошо, как казалось бы с первого взгляда:

    • Максимум, который вы можете получить кэшбеком — 3000 рублей в месяц.
    • Двойная конвертация
  1. Дебетовая тревел-карта от банка Открытие

Благодаря кэшбеку, покупки за границей обойдутся вам практически бесплатно.

    • Конвертация: ЦБ + ≈2,8%
    • Трансграничный процент: имеется
    • Снятие налички за пределами РФ — без комиссии
    • Cashback 3% на любые покупки. Потратить эти накопления можно только на билеты и бронирование отелей через сайт банка Открытие.
  1. Дебетовая тревел-карта от Home Credit банка.

Поначалу эта карта кажется настоящей находкой для любителя путешествий. Но действительно ли все так радужно? Давайте разбираться…

    • Трансгран: 0%
    • Можно бесплатно снять наличные в любом банкомате 5 раз в месяц.
    • После ознакомления с условиями кэшбека от Home Credit банка путешественники впадают в экстаз: возвращается 3% от каждой покупки за границей, 1% от покупок в России и 5% за приобретение билетов.
    • Бесплатное обслуживание карты при ежедневном поддержании баланса не менее 30 000 рублей (или будет списываться 199 рублей ежемесячно)
    • Немалоприятное дополнение — 2 приветственных прохода в бизнес-залы ожидания в аэропортах…
    • … и бесплатная медицинская страховка во все путешествия.

Спрашивается, а где та самая ложка дегтя? А вот где! Из-за конвертации в 2%, кешбек с покупок за рубежом не превысит 1%. Но, тем не менее, карту стоит получить хотя бы из-за возврата 5% с покупки каждого билета — лишним точно не будет.

  1. Дебетовая тревел-карта от Альфабанка

Если вы будете использовать карту как основную, путешествовать станет намного дешевле. Смысл в том, что повышенный кэшбек активируется при тратах свыше 70 000 рублей ежемесячно. В этом случае вы получаете:

    • Курс конвертации: ЦБ + 1,5%
    • Трансграничный процент: 3%
    • Снятие наличных под 0%
    • Бесплатное обслуживание
    • Cashback 5.5% за покупку авиабилетов, 9% за бронь гостиниц и 3% за остальные покупки
    • Также вам ежемесячно будет начисляться 6% от остатка на счету

Если же вы не захотите ежедневно пользоваться “альфой”, то особого смысла заводить ее только для путешествий нет.

  1. Дебетовка “Мир без границ” от Промсвязьбанка

Эта карта идеально подходит для совершения платежей за рубежом, потому что трансган равен 0%.

  • Конвертация: ЦБ + 1,5%
  • Трансграничный процент: 0% если операция совершается в долларах, евро или рублях
  • Снятие налички с комиссией в 1%
  • Cashback до 5% и 1-1,5% «милями»; списать их возможно исключительно на авиа- и жд- билеты, отели, туристическую путевку или круиз
  • Приятный бонус в виде пятиста миль при открытии карты

Приорити Пасс — что за зверь такой?

Каждый человек хотя бы раз слышал словосочетание “Приорити пасс”, но до сих пор не каждый знает о том, какая это полезная вещь (особенно для тех, кто часто летает).

Эта программа дает держателю карты возможность свободно посещать бизнес-залы в аэропорту по всему миру. Там можно с удовольствием и комфортом провести время в ожидании посадки на рейс. Более подробно о бизнес-залах читайте в нашей статье.

Вообще, Приорити пасс — это премиальная история, но некоторые банки предлагают довольно комфортные условия. Например, для подключения безлимитного тарифа иногда достаточно иметь на счету сумму от 600 000 рублей (вместо 6 000 000, как у Альфа-банка!).

Наш фаворит из этой категории — банк Открытие с его премиальным пакетом. По данной карте вы можете пройти в бизнес-зал с одним своим спутником. Единственное условие — 600к на счету и ежемесячные затраты от 50к (либо просто держать на счету более 1000000)

Ниже мы очень кратко расскажем о других аналогах:

  1. Пакет “Привилегия” от ВТБ позволяет дважды в месяц посещать бизнес зал, если:

    • Вы имеете на счету сумму более 1500000 российских
    • Покупаете с данной карты на сумму более 75000 ежемесячно
  1. Тот самый “Премиум” от Альфа-банка.

    • Если вы миллионер, то держите на карте 6 000 000 рублей и безлимитно посещайте бизнес залы во всем мире
    • Ну а если вы простой смертный, то тратьте 100 000 рублей в месяц с данной карты и посещайте бизнес-зал до 4 раз в этот же период.
  1. Последний пакет, о котором мы хотим рассказать — Orange Premium Club от Промсвязьбанка. Тут все просто, но для кого-то не подъемно — держи на карте от 4 000 000 рублей и посещай любые бизнес-залы безлимитно.

Ура! Теперь вы знаете все “кэшбечные” читы опытных путешественников. Спасибо, что дочитали эту статью до конца. Пишите в х свои вопросы, если они остались, делитесь этой статьёй со своими друзьями в социальных сетях и ловите дешёвые билеты неважно куда, лишь бы с кешбэком

Что ещё нужно для путешествия и где это найти, купить или заказать:

Ссылка на основную публикацию